Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ hiện được coi là một trong những loại hình tiết kiệm, đầu tư được nhiều người quan tâm. Vậy, có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không? Pháp luật quy định như thế nào về vấn đề này?, luật 24H cam kết tư vấn 24/7, với thông tin chuẩn xác nhất, giá cả phải chăng, bảo vệ quyền lợi khách hàng tốt nhất.

Các Luật sư của Luật 24H sẽ giải đáp những thắc mắc, đưa ra những quan điểm tư vấn để các bạn đọc được hiểu rõ hơn về vấn đề trên như sau:

1. Căn cứ pháp lý:

Văn bản hợp nhất 06/VBHN-VPQH năm 2019 hợp nhất Luật kinh doanh bảo hiểm do Văn phòng Quốc hội ban hành;

2. Giải quyết vấn đề:

2.1. Khái niệm và các loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ:

Căn cứ theo Khoản 12 Điều 3 Văn bản hợp nhất 06/VBHN-VPQH năm 2019 hợp nhất Luật kinh doanh bảo hiểm định nghĩa về bảo hiểm nhân thọ như sau: Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.

Căn cứ theo Khoản 12 Điều 3 Văn bản hợp nhất 06/VBHN-VPQH năm 2019 hợp nhất Luật kinh doanh bảo hiểm quy định bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

– Bảo hiểm trọn đời;

– Bảo hiểm sinh kỳ;

– Bảo hiểm tử kỳ;

– Bảo hiểm hỗn hợp;

– Bảo hiểm trả tiền định kỳ;

– Bảo hiểm liên kết đầu tư;

– Bảo hiểm hưu trí.

2.2. Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không?:

2.2.1. Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ:

Bảo hiểm nhân thọ là kênh tài chính có những ưu điểm nổi bật như:

– Hợp đồng kết hợp được 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp đảm bảo tài chính trước các rủi ro không lường trong cuộc sống. Đó cũng là ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ vì chỉ cần một số tiền nhỏ nhưng ngay lập tức tạo ra mệnh giá bảo vệ gấp trăm lần. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm nhân thọ gặp rủi ro do tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo… sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả số tiền theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Với số tiền đó, khách hàng có thể lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh tốt nhất để tăng cơ hội phục hồi mà không phải lo lắng về vấn đề viện phí. Trường hợp xấu nhất là người được bảo hiểm bị tử vong, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường để những người còn lại trong gia đình sớm ổn định cuộc sống và nhanh chóng vượt qua khó khăn.

Khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thỏa thuận về định kỳ đóng phí. Theo đó, khách hàng phải đóng một khoản tiền định kỳ theo quy định để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Nếu may mắn rủi ro không xảy ra, khoản tiền đó sẽ là quỹ tiết kiệm để thực hiện các dự định lớn trong tương lai bởi đến ngày đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận lại khoản tiền đúng bằng giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Hơn nữa, việc rút tiền bảo hiểm trước hạn khá linh hoạt, tuy nhiên có thể phải chịu thêm một số loại phí.

Bên cạnh quyền lợi tiết kiệm và bảo vệ, khách hàng có thể nhận thêm lãi suất từ quyền lợi đầu tư (tùy từng sản phẩm).

Như vậy, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được cả ba nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.

– Tích lũy tài chính cho tương lai

Một trong những lý do nên mua bảo hiểm nhân thọ là bạn sẽ có thể tích lũy được một khoản tài chính nhất định cho tương lai. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ dành ra 10-15% thu nhập để chi trả cho bảo hiểm nhân thọ. Sau khi hợp đồng bảo hiểm được gia bạn, người mua sẽ được nhận lại toàn bộ số tiền này. Với một khoảng thời gian dài đóng bảo hiểm đầy đủ như vậy, số tiền mà khách hàng nhận được không phải là nhỏ. Vậy nên có thể nói rằng mua bảo hiểm nhân thọ là đầu tư tài chính cho tương lai của mình.

– Thể hiện tình yêu và che chở cho những người thân thương

Bảo hiểm nhân thọ là cách để mọi người trao yêu thương và che chở cho những những người thân thương. Bạn có thể tặng cho con cái một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để con có thể nhận được những quyền lợi tốt hơn trong chăm sóc y tế cũng như cuộc sống sinh hoạt, hoặc cũng có thể tham gia bảo hiểm cho bố mẹ để tận hưởng tuổi già an nhàn hơn.

– Phí bảo hiểm được thiết kế đa dạng

Phí tham gia bảo hiểm nhân thọ được thiết kế đa dạng để phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu bảo vệ của từng khách hàng. Với các khách hàng có thu nhập tốt muốn được bảo vệ với mệnh giá cao thì các công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể thiết kế một hợp đồng bảo hiểm đáp ứng mong muốn đó. Ngược lại, với những người có tài chính eo hẹp vẫn có thể tham gia một gói bảo hiểm với mệnh giá bảo vệ thấp hơn. Việc linh hoạt trong mức phí bảo hiểm sẽ giúp khách hàng chủ động hơn với kế hoạch tài chính của mình. Khách hàng nên tìm hiểu thông tin mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền rồi cân đối với kế hoạch chi tiêu hàng tháng để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

– Linh hoạt về thời gian đóng phí

Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt. Để duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài, nếu chọn thời hạn đóng phí ngắn như 1 lần, 5 năm hay 10 năm thì phí bảo hiểm cần nộp mỗi kỳ sẽ cao hơn so với chọn thời hạn đóng phí dài như 20 năm, 30 năm hoặc bằng thời hạn hợp đồng. Vì vậy, đóng phí ngắn hạn thường là lựa chọn của những người có điều kiện tài chính tốt. Còn với hình thức đóng phí dài hạn sẽ giúp khách hàng giảm bớt áp lực đóng phí do tổng số phí phải đóng được chia ra theo thời gian đóng nên phí bảo hiểm sẽ ít hơn.

– Được khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế tốt nhất, kể cả dịch vụ y tế ở nước ngoài

Nếu chẳng may phải ốm đau nằm viện điều trị, viện phí có thể trở thành áp lực với nhiều gia đình có kinh tế chưa vững. Tuy nhiên nếu khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, các chi phí y tế sẽ không phải là vấn đề đáng lo ngại khi đã có các công ty bảo hiểm chi trả giúp bạn. Ngoài ra, với dịch vụ bảo lãnh viện phí và có hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp, ít giới hạn về vị trí địa lý, sẽ giúp bạn được khám chữa bệnh ở cơ sở y tế hiện đại nhất, kể cả nước ngoài để rút ngắn thời gian điều trị bệnh.

– Phí bảo hiểm của hợp đồng chính cố định trong suốt thời gian đóng

Với ưu điểm này sẽ giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính của mình. Hơn nữa, khi tuổi của khách hàng tăng lên, mức độ rủi ro như ốm đau, bệnh tật sẽ tăng theo, tuy nhiên phí bảo hiểm của hợp đồng chính sẽ không thay đổi. Vì vậy, tham gia càng sớm thì mức phí của hợp đồng chính trong suốt thời gian đóng phí càng thấp.

– Góp sức chung tay vì cộng đồng

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên nguyên tắc chia sẻ rủi ro, lấy số đông bù cho số ít. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là đóng góp vào quỹ dự phòng, hỗ trợ rủi ro chung. Nếu gặp rủi ro, người tham gia sẽ nhận được sự chia sẻ từ những người khác, cùng nhau góp phần xây dựng một cộng đồng gắn kết.

2.2.2. Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ:

Bên cạnh những ưu điểm kể trên, bảo hiểm nhân thọ cũng có một số nhược điểm mà khách hàng cần cân nhắc trước khi tham gia:

– Không phải bảo vệ trước tất cả các loại rủi ro

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường có giới hạn bảo vệ và không bảo vệ trước tất cả các loại rủi ro. Trong đó có rủi ro không được bảo hiểm ví dụ như bệnh có sẵn hoặc các hành vi cố tình gây thương tích… và rủi ro loại trừ như tử vong do tự tử trong thời hạn hai năm hợp đồng đầu tiên hay tử vong do bị thi hành án tử hình, phẫu thuật thẩm mỹ… Vì vậy, trước khi đặt bút ký kết hợp đồng, người tham gia cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, nắm được các rủi ro nào sẽ được bảo vệ, trong mỗi một rủi ro đó được chi trả trong trường hợp nào, rủi ro nào thuộc danh mục loại trừ bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của mình.

– Chỉ bảo vệ trước rủi ro không lường trước

Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ những rủi ro xảy ra ngoài ý muốn gây thiệt hại đến sức khỏe, thân thể và tính mạng của người được bảo hiểm trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Vì vậy với các rủi ro xuất hiện từ trước như bệnh có sẵn, rủi ro do cố ý gây thương tích của người được bảo hiểm hoặc cố ý tham gia các hoạt động nguy hiểm như đua xe, leo núi… sẽ không được thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

– Bắt buộc phải duy trì hợp đồng bảo hiểm liên tục theo đúng thỏa thuận ban đầu

Thời hạn đóng phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ khá dài. Để nhận được đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, người tham gia cần đóng phí đúng hạn. Điều này có thể gây khó khăn với những người có thu nhập không ổn định. Do vậy, hãy tham gia bảo hiểm với mức phí vừa phải và phù hợp với kinh tế gia đình để phát huy giá trị bảo vệ lâu dài của bảo hiểm nhân thọ.

– Khách hàng sẽ là người chịu thiệt thòi khi không may gặp đại lý ma hoặc đại lý bảo hiểm làm sai trái đạo đức nghề nghiệp

Thông thường phí bảo hiểm của những kỳ đầu tiên của khách hàng đóng vào tài khoản tại công ty bảo hiểm sẽ do đại lý bảo hiểm tư vấn cho khách hàng thu trực tiếp. Nên những đối tượng xấu có thể lợi dụng những sơ hở trong hợp đồng bảo hiểm và niềm tin của khách hàng để chiếm đoạt số tiền đó đó.

Do vậy, người tham gia bảo hiểm cần sáng suốt trong việc lựa chọn đại lý bảo hiểm uy tín và có tâm để được đảm bảo đầy đủ quyền lợi của mình. Nên tìm hiểu kỹ thông tin của người làm đại lý hoặc kiểm tra qua số điện thoại tư vấn của công ty bảo hiểm; đồng thời kiểm tra thủ tục, giấy tờ có dấu đỏ hợp lệ và chữ ký ghi nhận mình đã đóng phí khi tham gia bảo hiểm.

– Mục đích chính là bảo vệ trước rủi ro chứ không phải tiết kiệm, sinh lời

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ vẫn đảm bảo yếu tố tiết kiệm và sinh lời nhưng mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là dự phòng tài chính trước các rủi ro không lường trong cuộc sống. Do đó người tham gia không nên so sánh bảo hiểm với các kênh đầu tư sinh lời khác hoặc không nên tham gia bảo hiểm vì lợi nhuận.

– Hạn chế bảo hiểm với một số nghề nghiệp có tính chất nguy hiểm và rủi ro cao

Với các sản phẩm bảo hiểm y tế hay gói bảo hiểm sức khỏe đều không giới hạn điều kiện về nghề nghiệp của khách hàng. Tuy nhiên với bảo hiểm nhân thọ, khách hàng làm việc trong nhóm nghề có tính chất nguy hiểm và rủi ro cao sẽ bị từ chối bảo hiểm ngay từ đầu. Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riêng về các nghề nghiệp không được bảo hiểm, đa số các nghề này thuộc nhóm ngành nghề đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao như: Cảnh sát chống buôn lậu/bạo lực, vận động viên leo núi/lặn biển, công nhân hầm mỏ…

Như vậy, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính ưu việt với rất nhiều ưu điểm, đặc biệt là đáp ứng được cả ba mục đích bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng có nhược điểm vì đặc thù sản phẩm bảo hiểm có giá trị dài hạn. Vậy nên người tham gia bảo hiểm phải biết những ưu điểm và nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ sau đó căn cứ vào mục đích mà mình muốn đạt được khi tham gia bảo hiểm nhân thọ để có nhận định cụ thể về việc có nên tham gia bảo hiểm nhân tho

Dịch vụ hỗ trợ của Luật 24H

Đến với chúng tôi, chúng tôi sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn các dịch vụ liên quan đến vấn đề có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?, bao gồm:

Tư vấn các vấn đề có liên quan đến vấn đề nêu trên;

Soạn thảo hồ sơ có liên quan đến các lĩnh vực như hình sự, dân sự , đất đai, thừa kế….;

Giao kết quả đến tận tay cho khách hàng.

Trên đây là những chia sẻ của Luật 24H. Hy vọng những thông tin trên có thể giúp bạn biết rõ các thông tin pháp lý liên quan đến vấn đề nêu trên. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về dịch vụ này hay các vấn đề pháp lý khác thì đừng ngại liên hệ với chúng tôi theo hotline: 1900 6574 hoặc truy cập theo website https://luat24h.net để nhận được sự giúp đỡ từ chúng tôi.

Tham khảo thêm các bộ luật hiện hành Tại đây

>> Xem thêm: Hướng dẫn lập Tờ khai tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm xã hội – Hãng luật 24h

>> Xem thêm: Đóng bảo hiểm bao lâu thì được hưởng hưu trí năm 2020 – Hãng luật 24H

>> Xem thêm: Sảy thai có được hưởng chế độ thai sản theo quy định mới nhất – Hãng luật 24H

>> Xem thêm: Thủ tục hưởng chế độ thai sản – Hãng luật 24H